¿Qué resuelve?
Permite controlar y autorizar el crédito de cada cliente en tiempo real, reduciendo riesgo de incobrabilidad, bloqueando operaciones que superen los límites y brindando visibilidad del límite, lo utilizado y lo disponible por moneda y, si aplica, por safra/campaña.
Flujo general
Consultar el informe IO61 para ver límite, utilizado y disponible por cliente y safra.
Elegir el método de otorgamiento: crédito directo (BA31) o solicitud de crédito con aprobación (AO01).
Opcional: completar/actualizar datos de soporte (inmuebles, otros bienes, balances).
Aplicar el crédito.
Facturar y/o remitir: el sistema valida automáticamente el límite.
Registrar cobros: si está activado el parámetro de empresa, el crédito se restablece al bajar los títulos.
Monitorear diariamente el IO61.
Formas de otorgar crédito
Método 1: Crédito directo en el cliente (BA31)
Ir a Entidades (BA31) y abrir el cliente.
Ingresar a la pestaña “Crédito directo” y crear un nuevo registro.
Definir moneda, safra (opcional), tipo de crédito (ilimitado o por valor) y el límite.
Guardar. El crédito queda disponible de inmediato para la facturación.
Cuándo usarlo: alta agilidad para clientes con historial sólido.
Ventajas: configuración rápida.
Limitaciones: no posee aprobación formal ni workflow; al guardarlo ya habilita la facturación. No puede coexistir con solicitudes de crédito para el mismo cliente.
Método 2: Solicitud de crédito con aprobación (AO01)
Abrir AO01 – Solicitudes de crédito y crear un nuevo registro.
Seleccionar cliente, moneda y (si corresponde) safra; definir tipo de crédito (ilimitado o por valor).
Cargar o actualizar datos de análisis. Botón “Actualizar” puede traer áreas propias/arrendadas desde el catastro.
Completar parecer del vendedor, del sector de créditos y del comité (si aplica). Anexar documentos.
Opcional: configurar un workflow de aprobación para requerir múltiples aprobadores.
Imprimir la solicitud para firma del responsable y del cliente, si se requiere.
Aplicar la solicitud. Desde ese momento, el límite queda disponible.
Campos clave de análisis:
Safra/campaña, tipo de crédito y límite solicitado/aprobado.
Área propia y arrendada; área productiva total.
Producción estimada por hectárea (t) y precio de mercado estimado (por t).
Costos de renta (t), producción comprometida con terceros (t).
Manifestación de bienes total ajustado, puntaje de análisis (si existe).
Vendedor asignado y pareceres.
Notas:
Para un mismo cliente no pueden coexistir un crédito directo y una solicitud aplicada.
El documento puede imprimirse como respaldo para firmas.
Datos de soporte para el análisis
BA32 – Entidades inmuebles: propiedades (urbanas/rurales), valores reales y de garantía, condición activo/inactivo, localización y documentación.
Entidades – Otros bienes: activos como tractores, silos, vehículos e infraestructura, con su valor y valor de garantía.
Entidades – Balances: activo, pasivo y patrimonio neto; útiles para el patrimonio neto ajustado.
Planificaciones de safra/campaña: sirven como insumo adicional de estimación.
Validación en ventas y logística
Al aplicar una factura, el sistema verifica el límite del cliente por moneda y, si corresponde, por safra.
La validación se basa en cuentas de tipo provisión (cuentas por cobrar). Operaciones registradas en cuentas de efectivo (pago al contado) no requieren ni consumen crédito.
La condición de pago (a vista, 30 días, etc.) define vencimientos pero no determina la validación de crédito.
La verificación también puede ocurrir al remitir/despachar para evitar envíos a clientes sin crédito aprobado.
Parámetros y reglas
Restablecimiento del crédito: parámetro de empresa “Restablecer límite de crédito al bajar los títulos”. Al cancelar los títulos, el disponible vuelve al límite.
Safra/campaña: si se deja en blanco, el crédito aplica a todas las safras; una línea con safra específica tiene prioridad sobre la general.
Moneda: el límite se define por moneda; utilice la misma moneda que la operación de venta.
Exclusividad de método: use crédito directo o solicitud de crédito, no ambos. Para cambiar de método, hágalo desde una nueva safra o elimine la configuración anterior con cautela.
Permisos: limite la edición de límites al equipo de Créditos para evitar habilitaciones no autorizadas.
Ejemplo rápido
Se define un límite de 10.000 en la moneda de trabajo. Se factura por 6.000: IO61 muestra “Utilizado: 6.000; Disponible: 4.000”. Al registrar el cobro y bajar los títulos, si el parámetro está activo, el disponible vuelve a 10.000.
Buenas prácticas
Defina una política clara de uso de cada método y el flujo de aprobación.
Gestione por safra si opera en agronegocio.
Mantenga actualizados inmuebles, otros bienes y balances.
Revise IO61 a diario y configure alertas internas.
Use el CRM móvil para registrar el parecer del vendedor y evidencias en campo.
Capacite a facturación y logística sobre bloqueos por crédito y tipos de cuenta contable.
Solución de problemas
Límite superado al facturar: verifique IO61; asigne/aumente el crédito; confirme cuenta de provisión y safra/moneda.
Cliente no aparece en IO61: aplique el registro (no basta con borrador) y revise filtros/safra.
No puedo crear solicitud porque ya hay crédito directo: opte por un método; migre en la próxima safra o elimine el directo con cuidado.
Remisión bloqueada: gestione el crédito o tramite solicitud; el bloqueo evita despachos sin respaldo.
Crédito no se restablece tras el cobro: active el parámetro y asegure la baja de títulos correspondiente.
Venta de contado bloqueada: use una cuenta de efectivo; la condición de pago no controla el crédito.
Faltan costos/estimaciones: utilice estimativos de mercado; no son obligatorios pero mejoran la decisión.
¿Quiénes se benefician?
Créditos y cobranzas
Facturación
Ventas y representantes de campo
Logística/Despacho
Gerencia financiera
Informes y pantallas relacionadas
IO61 – Situación de crédito
BA31 – Entidades: pestaña Crédito directo
AO01 – Solicitudes de crédito
BA32 – Entidades inmuebles
Entidades – Otros bienes y Balances